Узнайте свой кредитный рейтинг за минуту

Рассчитаем и покажем ваши шансы на одобрение займа

Бесплатная оценка кредитного рейтинга

Рассчитаем ваш кредитный рейтинг за несколько секунд

Не портим вашу кредитную историю запросами в БКИ

Предложения с максимальной вероятностью одобрения

Кредитный рейтинг

Это оценка того, насколько удачно для вас сложится заявка на новый кредит или займ прямо сейчас.

Мы гарантируем безопасность данных

Ваши данные защищены шифрованием и не передаются третьим лицам.

Через онлайн-сервис Банкоил вы можете бесплатно узнать свой рейтинг всего за минуту

Проверка покажет примерные шансы на одобрение и подберёт предложения, поможет вовремя заметить проблемы в кредитной истории и даст персональные рекомендации по их устранению.

Баллы

Больше — лучше
от 0до 999

Для чего нужно знать кредитный рейтинг

  1. 01

    Оценить шансы

    Заранее узнаете вероятность на получение денег

  2. 02

    Выбрать предложения

    Увидите только те предложения, которые доступны вам сейчас

  3. 03

    Получить рекомендации

    Найдёте конкретные шаги для быстрого повышения рейтинга

Что означает шкала
кредитного рейтинга?

Шкала кредитного рейтинга варьируется
от 0 до 999 баллов. Чем выше балл — тем лучше

Узнать как поднять балл
Пример расчёта

Кредитный рейтинг:

Уверенность

Компании предложат вам выгодные условия по кредитам и займам с высокой вероятность одобрения

Узнать свой рейтинг
Какой балл считается хорошим?

Универсального порога нет: каждый банк оценивает заёмщика по своей модели. Но хорошим обычно считают кредитный потенциал от 600 баллов и выше. Такой показатель не гарантирует одобрение, но говорит о том, что в кредитной истории нет серьёзных проблем, и риск для кредитора выглядит умеренным.

Низкий кредитный рейтинг, как правило, означает, что в истории есть факторы, которые настораживают банк. Это могут быть просрочки, слишком много уже взятых кредитов или недавних попыток их взять. А может, наоборот, у человека очень короткая кредитная история, по которой сложно понять, как он обычно платит по долгам.

  1. Старт:

    0–300

    Доступны небольшие займы в МФО для быстрого исправления истории. Банковские кредиты временно закрыты.

  2. Развитие:

    300–500

    Банки одобряют редко или под высокий процент. В МФО вам доступны стандартные суммы на хороших условиях.

  3. Стабильность:

    500–700

    Банки готовы выдать кредит, но попросят дополнительные документы или предложат ставку выше средней. МФО предлагают лучшие тарифы.

  4. Уверенность:

    700–850

    Вы желанный клиент для большинства банков и МФО. Одобрение по паспорту со стандартными ставками.

  5. Элита:

    850–999

    Вам открыты двери любых финансовых организаций. Лимиты — максимальные, ставки — минимальные.

Что влияет на кредитный рейтинг

Что повышает кредитный рейтинг

  • Вовремя погашенные и закрытые кредиты без просрочек

  • Подача заявки в компании только с высокой вероятностью одобрения

  • Разумное количество кредитов разных типов (займы, кредитные карты, ипотека и прочее)

  • Использование кредитных продуктов с небольшим лимитом, влияющих на кредитный рейтинг

  • Длительная положительная кредитная история (от 3 лет)

  • Низкая долговая нагрузка до 30% (ежемесячный платёж по всем кредитам не превышает 30% дохода)

Что ухудшает кредитный рейтинг

  • Просрочки по кредитам и невыплаченные займы

  • Отказы по заявкам из разных финансовых компаний из-за частых подач

  • Судебные взыскания по долгам за коммунальные услуги, по налогам и алиментам, банкротство

  • Высокая долговая нагрузка свыше 50%

  • Поручительство за заёмщика, который не погасил кредит

  • Отсутствие кредитной истории

Как повысить кредитный рейтинг: проверенные способы

Ниже перечислены конкретные шаги, при соблюдении которых рейтинг может вырасти на 100–150 баллов за 6–12 месяцев:

  1. 01

    Погасите все просрочки

    Это самый быстрый способ остановить падение вашей репутации в алгоритмах финансовых компаний.

  2. 02

    Снизьте долговую нагрузку

    Закройте 1–2 неиспользуемых кредита или карты.

  3. 03

    Используйте кредитную карту дисциплинированно

    Тратьте до 30% лимита и погашайте вовремя; транзакции передаются в БКИ ежемесячно.

  4. 04

    Не подавайте заявки «сразу и везде»

    Снижает балл, лучше подавайте заявки в банки или МФО с высокой вероятностью одобрения.

  5. 05

    Составьте график погашений кредитов

    И совершайте своевременно платежи в течение минимум 24 месяцев. Но помните, что досрочное закрытие кредита/займа может временно снизить балл — потому что сокращается средний срок кредитной истории, поэтому совершайте погашения по графику платежей.

Также на ваш рейтинг влияют множество других параметров

Среди них — уровень дохода и тип занятости заёмщика, состояние документов, наличие судимости и другие параметры, на которые обращают внимание банки и микрофинансовые организации.

Как узнать свой кредитный рейтинг?

  1. Шаг 1

    Заполните онлайн-анкету за 1 минуту

    На основании введённых данных мы проведём анализ вашего кредитного потенциала. Заполняйте максимально честно, мы заинтересованы в подготовке максимально подходящих для вас рекомендаций

  2. Шаг 2

    Узнайте результат

    Покажем ваш кредитный рейтинг по шкале от 0 до 999, дадим персональные рекомендации по улучшению показателя и подберём продукт, который поможет максимально повысить балл

Заполнить анкету

Мнение эксперта

Что такое кредитный рейтинг и зачем его проверять

Кредитный рейтинг — это оценка того, насколько удачно для вас сложится заявка на новый кредит или займ прямо сейчас.

Зачем:

  • Отследить личное финансовое положение. Выраженный в цифрах показатель даёт возможность объективно оценить ситуацию с долгами. Если он низкий, значит, высока вероятность финансовых проблем. Нужно либо закрыть некоторые долги, либо реструктурировать их и снизить кредитную нагрузку.

  • Повысить уровень финансовой грамотности. Благодаря регулярному отслеживанию показателя кредитного рейтинга можно выработать полезные финансовые привычки: вовремя вносить платежи или вести личный бюджет, если становится ясно, что долгов слишком много.

Рекомендации по улучшению:

  • Вовремя погашенные и закрытые кредиты без просрочек

  • Подача заявки в компании только с высокой вероятностью одобрения

  • Разумное количество кредитов разных типов (займы, кредитные карты, потребительские кредиты, автокредиты, рассрочки свыше 50 000 рублей, ипотека)

  • Длительная положительная КИ (кредитная история) (от 3 лет)

  • Низкая долговая нагрузка до 30% (ежемесячный платёж по всем кредитам в сумме не должен превышать 30–40% дохода)

Что важно знать о своём кредитном рейтинге

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг - это числовая оценка вашей надежности как заемщика. Банки и МФО используют ее, чтобы быстро понять, насколько вероятно, что вы вернете деньги в срок. Чем выше балл, тем выгоднее условия вам предложат и тем выше шанс одобрения. На Банкоил рейтинг рассчитывается по шкале от 0 до 999 баллов на основе данных анкеты.

Чем оценка Банкоил отличается от рейтинга из бюро кредитных историй?

Официальный персональный кредитный рейтинг рассчитывают бюро кредитных историй по данным вашей кредитной истории. Оценка на Банкоил - это наш собственный расчет кредитного потенциала по анкете: мы не обращаемся в БКИ и не видим вашу историю. Поэтому результат показывает ориентировочные шансы на одобрение, а не официальный ПКР. Точный балл из бюро можно запросить отдельно.

Проверка кредитного рейтинга портит кредитную историю?

Нет. Каждый запрос в бюро кредитных историй фиксируется в отчете, и много обращений за короткий срок могут снизить официальный рейтинг. Оценка на Банкоил работает иначе: запросов в БКИ мы не делаем, поэтому проверять свой кредитный потенциал можно сколько угодно раз без последствий для истории.

Какой кредитный рейтинг считается хорошим?

По шкале Банкоил от 0 до 999 хорошим считается результат от 700 баллов - это уровни "Уверенность" и "Элита". С таким баллом большинство банков и МФО одобряют заявки по паспорту на стандартных условиях. Диапазон 500–700 ("Стабильность") тоже рабочий: кредит доступен, но банк может запросить дополнительные документы или предложить ставку выше средней. Ниже 500 основной вариант - небольшие займы в МФО.

Что влияет на кредитный рейтинг сильнее всего?

Главный фактор - платежная дисциплина: просрочки снижают балл заметнее прочего. Дальше по значимости идут долговая нагрузка (доля ежемесячных платежей от дохода), количество недавних заявок в разные компании, число открытых кредитов и длительность кредитной истории. Отдельно учитываются судебные взыскания по долгам и банкротство.