Займы без платных услуг и подписок

Что значит займ без платных услуг и подписок

Дополнительные услуги не являются самим займом. Они могут предоставляться как МФО, так и сторонними компаниями и оплачиваться отдельно или за счет заемных средств.

Поэтому при выборе предложения важно учитывать не только процентную ставку, но и все платежи, которые могут возникнуть при оформлении и обслуживании займа.

Займ без платных подписок предполагает, что с карты заемщика не должны регулярно списываться деньги за сторонние сервисы, которые он не собирался использовать. При этом отсутствие подписок само по себе еще не означает, что конкретное предложение полностью лишено любых дополнительных расходов.

Без подписок, без дополнительных услуг и без комиссии — в чем разница

Эти понятия похожи, но обозначают разные условия.

• Без платных подписок — нет регулярной оплаты сервисов, например кредитного рейтинга, информационных или консультационных услуг.
• Без дополнительных услуг — к займу не подключены отдельные платные продукты, например страховка или юридическая консультация.
• Без комиссии — МФО не берет отдельную плату за конкретную операцию. При этом комиссия в некоторых случаях может зависеть от выбранного способа получения или погашения денег и взиматься платежным сервисом или банком.

Поэтому при сравнении предложений лучше смотреть не на одну характеристику, а на условия займа в целом.

Как выбрать займ без платных услуг

Сначала определите необходимую сумму и срок. Чем дольше используются заемные деньги, тем больше может оказаться итоговая переплата.

После этого сравните несколько предложений по основным параметрам:

• процентной ставке;
• полной стоимости кредита (ПСК);
• сроку займа;
• сумме к возврату;
• условиям акции для новых клиентов;
• дополнительным услугам;
• способам получения денег;
• способам и стоимости погашения.

Если МФО предлагает первый займ под 0%, проверьте условия акции. Льготная ставка может действовать только для новых клиентов, определенной суммы или срока и при своевременном полном погашении.

Окончательные условия всегда определяются конкретной МФО после рассмотрения заявки и указываются в индивидуальных условиях договора.

Как выбрать займ под свою ситуацию

Если деньги нужны всего на несколько дней, имеет смысл в первую очередь сравнить короткие займы и итоговую сумму возврата. Даже небольшая разница в ставке влияет на переплату.

Если вы оформляете займ впервые, можно посмотреть предложения со ставкой 0% для новых клиентов. При этом важно проверить условия акции и узнать, что произойдет со ставкой при нарушении срока погашения.

Если требуется более крупная сумма, стоит оценивать не только доступный лимит, но и срок, размер платежей и общую переплату. Максимальная сумма в карточке предложения не означает, что ее одобрят новому клиенту.

Если главное условие — отсутствие платных сервисов, перед отправкой заявки проверьте согласия на дополнительные услуги и документы не только самой МФО, но и ее партнеров.

Что проверить в карточке займа

Ставка «от 0%» — только один из параметров предложения. Перед переходом к оформлению стоит посмотреть:

• какую сумму можно получить;
• на какой срок выдаются деньги;
• какая ставка действует именно для выбранной суммы и срока;
• какова ПСК;
• кто может получить займ под 0%;
• предусмотрены ли дополнительные услуги;
• какими способами можно получить деньги;
• есть ли комиссия при выбранном способе погашения.

Если условия подходят, окончательную проверку нужно провести уже на сайте МФО перед подписанием договора.

Какие платные услуги могут предлагать при оформлении

Вместе с микрозаймом заемщику могут предложить дополнительные продукты и сервисы. Среди них встречаются:

• страхование — например, жизни и здоровья;
• СМС-информирование — дополнительные уведомления и информационные сообщения;
• кредитные отчеты и рейтинги — разовые услуги или подписка на получение информации из БКИ;
• юридические консультации;
• информационные и консультационные сервисы;
• услуги партнерских компаний.

Дополнительную услугу может предоставлять не сама МФО, а сторонняя организация. Поэтому при оформлении важно обращать внимание на название исполнителя, стоимость услуги и порядок ее оплаты и отключения.

МФО не должна заранее проставлять за клиента согласие на получение дополнительных услуг. Заемщику также должна предоставляться информация о самой услуге, ее поставщике, возможности отказаться от нее и влиянии отказа на условия займа.

Как проверить договор перед получением денег

Перед подтверждением займа внимательно прочитайте индивидуальные условия и документы, которые предлагается подписать вместе с ними.

Проверку удобно проводить по шагам:

1. Посмотрите ПСК и итоговую сумму возврата. Эти показатели позволяют оценить реальную стоимость займа.
2. Проверьте дополнительные документы. Обратите внимание на страхование, информационные, консультационные и другие платные услуги.
3. Посмотрите все согласия. Не подтверждайте услуги, которые вам не нужны.
4. Проверьте поставщика услуги. Это может быть отдельная компания, а не сама МФО.
5. Изучите условия оплаты. Особенно внимательно проверяйте документы, разрешающие регулярные списания с банковской карты.
6. Сохраните договор и индивидуальные условия. Они пригодятся, если впоследствии возникнет спор о стоимости займа или подключенной услуге.

Не подтверждайте договор СМС-кодом, пока не проверили итоговую сумму, ставку и дополнительные услуги.

Получение и погашение займа

Способы получения денег зависят от конкретной МФО. Чаще всего используются банковская карта, банковский счет или Система быстрых платежей.

Погасить займ обычно можно банковской картой в личном кабинете, переводом по реквизитам или другим способом, предусмотренным кредитором.

Перед оплатой проверьте, взимается ли комиссия. Она может зависеть от выбранного платежного способа. Такая комиссия не является платной подпиской, поэтому отсутствие подписок еще не гарантирует бесплатность любой операции по займу.

Также учитывайте срок зачисления платежа. Если перевод идет несколько рабочих дней, отправлять его лучше заранее, чтобы не допустить просрочку.

Короткий чек-лист перед оформлением

Перед подтверждением заявки проверьте:

• есть ли МФО в государственном реестре Банка России;
• подходят ли вам сумма и срок;
• какая ставка указана в индивидуальных условиях;
• какова ПСК и итоговая сумма возврата;
• подключены ли страховки или другие платные услуги;
• нет ли согласия на регулярные списания за сторонние сервисы;
• кто является поставщиком дополнительных услуг;
• есть ли комиссии при получении или погашении займа.

После этого можно подтверждать договор, если его условия вас устраивают.

Как отказаться от дополнительной услуги

Если вместе с кредитом или займом была приобретена дополнительная услуга, от нее можно отказаться. Для дополнительных услуг, приобретенных вместе с кредитом или займом, предусмотрен 30-дневный срок для подачи заявления о возврате денег.

Как правило, сначала заявление направляется поставщику услуги. Возврат производится с учетом стоимости фактически оказанной части услуги, если она уже была предоставлена.

Для страховки также действует 30-дневный период отказа при соблюдении установленных условий.

Сохраняйте заявления, переписку, чеки и другие подтверждения обращения — они могут потребоваться при возникновении спора.

Что делать, если деньги продолжают списывать

Сначала выясните, какая организация получает платеж. Название получателя обычно можно найти в истории операций банковского приложения.

После этого:

• обратитесь к поставщику услуги и потребуйте отключить подписку;
• при наличии оснований потребуйте вернуть деньги;
• сохраните подтверждение обращения;
• проверьте, прекратились ли последующие списания.

Если вопрос не удалось решить непосредственно с компанией, можно использовать предусмотренные законом способы защиты прав потребителя финансовых услуг.

Как отличить МФО от сервиса подбора займов

Не каждый сайт с анкетой на получение денег является микрофинансовой организацией. Некоторые сервисы только подбирают предложения кредиторов и могут брать плату за свои услуги.

Перед вводом паспортных и банковских данных проверьте название компании и найдите МФО в государственном реестре Банка России.

Если сайт является посредником, изучите стоимость его услуг и условия подписки. Отправка анкеты через такой сервис не означает получение займа: он может только передавать заявку или предлагать список кредиторов.

Безопасность при оформлении онлайн

Не сообщайте посторонним СМС-коды, пароли от банковского приложения и личного кабинета.

При привязке карты внимательно проверяйте назначение операции и условия дальнейшего использования ее реквизитов. Если сайт предлагает оплатить подбор займа или другую услугу, сначала выясните, является ли платеж разовым или регулярным.

Проверяйте адрес сайта и название организации, с которой заключаете договор.